【普惠金融】《2023年度新余市金融“活水润余”提升行动方案》政策解读

2022年4月6日,新余市人民政府金融工作办公室、中国人民银行新余市中心支行、中国银保监会新余监管分局三部门联合印发《2023年度新余市金融“活水润余”提升行动方案(余金发〔2023〕1号),为让我市中小企业政策文件有更全面的理解,现就《方案》有关内容解读如下:

一、背景依据

为深入贯彻党的二十大精神,落实省委、省政府、市委、市政府关于进一步巩固提升经济回稳向好态势工作要求,为推动全市经济运行全面整体好转、实现质的有效提升和量的合理增长贡献更多金融力量,总结2022年“活水润余”专项行动经验,制定“活水润余”提升行动方案。

二、目标任务

(一)引导金融机构扩大贷款投放,增强信贷总量增长的稳定性,力争全年实现各项贷款余额新增310亿元以上,增速20%以上。优化信贷结构,力争制造业贷款新增40亿元、增速高于各项贷款增速,普惠小微型贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额户数不低于年初数量。新增企业上市或新三板挂牌企业1家,推动规范化股份制改造企业6家。

(二)建立健全企业融资服务平台,加强涉企信用信息共享运用,缓解银企信息不对称,创新金融产品。充分发挥担保、保险作用,提升企业贷款可得性。努力挖掘新增贷款客户,提高首贷户比率,稳定中小企业融资预期。稳步推进跨境人民币业务开展,满足外贸企业汇率避险、跨境投融资和外汇收支便利化需求。

(三)持续释放贷款市场报价利率(LPR)形成机制改革效能,引导金融机构将存款利率下降效果传导至贷款端,完善细化尽职免责机制,推动银行、保险机构合理减费让利,切实推动企业综合融资成本稳中有降,提升市场主体满意度。

三、主要内容

(一)开展金融提振经济回暖行动。

1.增强信贷支持重点行业力度。发挥货币信贷政策工具功能,对地方法人金融机构按普惠小微贷款余额增量的2%给予激励资金。鼓励驻市银行机构单列小微企业信贷计划,合理拓宽交通运输工具、生产设备、活体、原材料、半成品等动产,及应收账款、知识产权、货权、林权等权利,纳入押品范畴。引导加大对消费、绿色发展、科技创新、交通物流、重点基础设施、中小微企业等信贷支持力度。

2.搭建“一大一小”政银企对接平台。围绕全市重点产业和政府投资项目及民营普惠小微企业市场主体,多渠道加强政银企对接。举办全省金融支持新余发展产融对接活动,争取更多信贷政策支持。会同行业部门、各县区开展金融纾困惠企政策宣传等系列活动,并充分利用“新余金融”、驻市银行营商环境工作群等平台,及时向金融机构推送全市重点项目、重点企业清单,大力推广“银担总对总”“银担普惠保”等产品,持续推动“财园信贷通”“财农信贷通”“银税互动”业务发展。

3.实施企业上市“映山红行动”升级工程。发挥企业上市工作联席会议牵头抓总和统筹协调作用,健全企业上市全周期服务体系,一企一策精准帮助协调解决问题。用好全面注册制改革新政;用好全国中小企业股份转让系统与北京证券交易所上市直联机制,推动符合条件的行业单项冠军、“专精特新”、小巨人等企业“新三板”挂牌、北交所上市;引导拟上市或挂牌企业按照现代企业制度进行规范股改。对上市、挂牌、股改或直接融资企业,受益财政给予资金奖励支持。

4.做好疫情期间惠企政策有效衔接。鼓励银行业金融机构与中小微企业(含中小微企业主)和个体工商户、货车司机按市场化原则共同协商延期还本付息,延期贷款正常计息、免收罚息,还本付息日期原则上最长可延至2023年6月30日。对无法开展延期还本付息的企业和个体工商户,加强无还本续贷、市企业周转金等政策运用,帮助企业以时间换空间。全面贯彻落实国家、省出台的设备更新改造贴息贷款等相关支持政策。

(二)开展融资便利度提升行动。

1.数字赋能普惠金融。持续深化“大数据+普惠金融”,加快“赣金普惠”新余平台完善和使用普及,建立农村经营户信用信息联网核查平台数据可持续更新机制,推进驻市银行与市发改委“信易贷”、市数投公司等合作,创新更多信用类普惠金融产品。依托人民银行应收账款融资服务平台,大力推广“中征政采贷”,推进园区企业应收账款质押融资业务试点,为产业链中小微供应商企业提供融资支持。探索建立非恶意失信(重大自然灾害、公共卫生事件引发)的农村经营主体信用救助公约。

2.强化政府性融资担保服务。降低政府性融资担保费率,减少或取消抵押、质押反担保要求,平均担保费率降至0.8%以下。鼓励有条件的县区从融资担保业务担保费补贴、融资担保业务风险补偿、融资担保行业监管业务补助、资本金补充等方面,支持融资担保体系建设。

3.放大保险对企业信贷增信分险功能。鼓励驻市保险机构与有条件的县区合作,推广履约保证保险产品,实现“政府+银行+保险+担保”“保险+期货”等风险分担体系。大力推广“农保贷”产品,发挥农业保险保单增信作用。

4.建立健全“首贷”工作机制。引导驻市银行机构建立首贷户名单库,针对首贷户制定专项金融服务方案。鼓励驻市银行机构针对首贷户适当降低贷款利率,政府性融资担保机构对小微企业和个体工商户首贷户优先提供贷款担保、适当降低担保费率,有条件的县区创设中小微企业首贷户风险补偿资金池或提供首贷贴息支持。

5.加大对外贸企业支持力度。开展跨境人民币政策和产品宣传,支持企业使用人民币跨境结算。持续提升外汇便利化政策覆盖面,加强监管部门间优质企业监管互认,推动专精特新中小企业纳入外汇便利化备选库。放宽具有出口背景的国内外汇贷款购汇偿还,以“多笔外债共用一个外债账户”“线上申请外债登记”方式便利企业借用外债。对首次办理外汇衍生品、跨境贸易融资产品的中小微外贸“白名单”企业,给予一次性奖补。

(三)开展减费让利润雨行动。

1.加大减费让利宣传力度。引导和督促金融机构开展减费让利行动,持续提升市场主体对降费政策的获得感和满意度。

2.降低中小企业融资成本。支持地方法人银行机构用好用足再贷款、再贴现政策工具,适度降低中小企业贷款利率。

3.降低中小企业非信贷融资成本。严格落实信贷融资收费和服务价格管理规定,严禁金融机构违规向小微企业收取服务费用或变相转嫁服务成本。

四、涉及范围

惠企范围为工商注册地为我市的所有中小微企业及个体工商户。

五、关键词诠释

政策解读:向社会公众比较详细地解释惠企政策的具体内容、精神,帮助社会公众准确地了解政策的内涵和要义,协同相关部门将惠企政策落地。

六、特色亮点

(一)围绕全市重点产业和政府投资项目及民营普惠小微企业市场主体,多渠道加强政银企对接,争取更多信贷政策支持。

(二)建立健全企业融资服务平台,加强涉企信用信息共享运用,缓解银企信息不对称,创新金融产品。充分发挥担保、保险作用,提升企业贷款可得性。

(三)运用全国中小企业股份转让系统与北京证券交易所上市直联机制,推动符合条件的行业单项冠军、“专精特新”、小巨人等企业“新三板”挂牌、北交所上市。